系列四/纯网银压境 玉山金「数位力」应战

管理大师彼德杜拉克说:「想像未来最好的方法,就是去创造它」,以这个逻辑所写下的公式就是:「未来=想像+创新+执行」。面对纯网银压境,玉山要以这三大元素,创造出的「数位力」应战。

玉山金副数金长刘美玲分析,数位化在金融业不是新议题,大家关注纯网银,主要理由有三:一是组成份子不同,纯网银的发起人,不是过去的金融业,而是社群、电商或是电信业者。

二是突破性思维(outthink),纯网银可能在未来的市场竞赛中,像Apple、Google等,无视于传统作法,做出令人惊叹的成绩。

三是跨领域应用,藉由不同的应用,可能形成跨产业领域的新生态链(Ecosystem)。

因为非传统金融业者的加入,与一向被法规制约、强调稳健经营、管理信用风险的金融事业一起竞争,会不会擦出不同的火花?刘美玲对此是「乐观看待」。

刘美玲说,玉山银很早就迈入数位化,1992年2月,玉山银率先设立BBS,提供提供帐务资讯,当时还吸引日本NHK 跨海来报导,时至今日,玉山银的数位策略,更重视的是与客户一起成长(grow with our customer),从空间及时间,同时满足客户需求。

刘美玲说,透过数位化后,金融业要像水电,且不只是水电,而是融入顾客的场景金融,增加与顾客的接触。APP要有各种顾客生活入口,深入了解顾客需求之后,才会产生商机。

从彼得杜拉克的「未来」公式可知,谁最创新、该做得快、谁跟得上需求,会是网银的成功关键因素。因此,玉山思考的是,如何从组织及策略上,同步达到这三大目标。

这也是玉山聘任科技长、成立「智能金融处」、设立全行数位KPI的原因,以独立的组织架构、学校的产学合作、风险计量模型的开发等不同做法,发展玉山的场景金融、普惠金融及智能金融。

刘美玲认为,金融业数位化要比快、比布局,但无法「一蹴可几」,除了将数位当作创新来经营及尝试,也要容错,因此,玉山先前有了wap 行动银行、小额付款机制等尝试,结果虽失败,但也累积了创新的能量。

玉山银目前80%可达线上换汇,VIP理财也是线上下单,数位化在业务上已扮演很重要的角色,刘美玲认为,从玉山的角度来看,人机协作才是重点,有人的辅助,数位化才会更好,银行的分行要善用数位化,提升营运效率及顾客体验,而不是否定数位力量。